יועץ משכנתאות מנוסה הוא אותו איש מקצוע בעל ניסיון אשר ילווה אתכם מהרגע בו הבנק למשכנתאות אישר לכם את סכום ההלוואה אותו רציתם ועד חתימה סופית על הלוואת המשכנתא.
בשנים האחרונות יותר ויותר אנשים בוחרים להשתמש בשירותיו של יועץ משכנתאות המשתייך לגוף חוץ בנקאי וזאת על מנת לבחור את מסלול המשכנתא האופטימאלי להם. מאמר זה יגולל בפני הקוראים אודות תהליך הליווי האישי אותו יספק לכם יועץ המשכנתא.
מומלץ לפנות אל יועץ משכנתאות רק לאחר שהבנק אישר לכם את גובה ההלוואה הנדרשת לכם.
זהו השלב בו תצטרכו להרכיב את הלוואת המשכנתא הנכונה לכם על ידי קביעה ברורה של מספר השנים בהן תהיו מעוניינים להחזיר את סכומי ההלוואה, מסלול בריבית משתנה או קבועה, צמודה למדד או לא תלויה בו, הסכום אותו תוכלו להחזיר לבנק מדי חודש ועוד. יועץ משכנתא מנוסה יהיה בעל ידע מקיף בתחום הבנקאות, הוא יכיר את מסלולי המשכנתא השונים, היתרון והחיסרון של לקיחת הלוואה קצרת מועד או ארוכה, סוגים שונים של משכנתאות, התהליכים הנדרשים לאישור המשכנתא ועוד והמטרה שלו תהיה לעזור לכם לבחור את מסלול המשכנתא הנכון ביותר לכם, דבר אשר יכול לחסוך לכם במאות ובאלפי שקלים.
- פגישה ראשונית- בפגישה הראשונה עם היועץ הוא יבקש מכם לספק לו דו"חות ומסמכים שונים אשר יעניקו לו תמונת מצב ברורה לגבי מצב חשבון העובר ושב שלכם, ההלוואות הקיימות, סכום הלוואת המשכנתא הנדרשת לכם, האם יש לכם מימון ראשוני ועוד ובהתאם לנתונים אלו הוא יגיע למסקנה באשר ליכולת ההחזר של ההלוואה על ידכם, דהיינו, האם תוכלו לעמוד בתשלומים החודשיים של המשכנתא בהתאם להוצאות שלכם בהווה וההוצאות הצפויות לכם בעתיד. בהתאם הוא ירקום את התוכנית או האסטרטגיה המתאימה לכם ללקיחת משכנתא. במקרים מסוימים הוא יזהיר את הלקוחות כי הם לא יוכלו לעמוד בהחזרים ולכן מוטב שיוותרו על הלוואה זו.
- הצעות מהבנקים- לאחר גיבוש האסטרטגיה, היועץ יעבור בכל בנק, ינהל משא ומתן עם אנשי הבנק ויחזור אליכם עם ההצעות של מסלולי המשכנתא והתנאים הטובים ביותר עבורכם. היועץ יישב אתכם ויסביר לכם אודות כל הצעה ומדוע היא אופטימאלית בשבילכם.
- בירוקרטיה- היועץ ידאג להחתים אתכם על כל המסמכים הנדרשים וידאג להביא את המסמכים השונים אל הבנק. כיוון שמדובר באיש מקצוע מנוסה הוא יבצע את תהליכי הבירוקרטיה במהירות ובצורה מסודרת ויקצר את התהליך והבלבול אשר לעיתים כרוך בו.
- חתימה- היועץ יעבור אתכם על החוזה של הבנק ויוודא כי אתם מבינים כל סעיף הרשום בו.
